随着国内贸易的不断发展，贸易融资问题逐渐凸显。银行对于中小微企业的融资准入严格，很多企业缺少抵押品的情况下很难获得足够的资金支持。而信用保险">国内信用保险公司聚焦于为贸易企业提供保险、保护、咨询等方面的服务，贸易企业可以通过信用保险贸易融资">信用保险贸易融资来获得有效的融资支持。下文将从信用保险贸易融资的定义、特点、适用范围、优势等方面进行分析。

　　一、信用保险贸易融资的定义

　　信用保险贸易融资是指企业通过购买信用保险，在保险公司对其未来应收账款进行保险赔偿及催收服务的基础上，向银行银团或保理公司融资的操作。即企业将其信用风险转移给了信用保险公司，从而获取融资的服务。

　　二、信用保险贸易融资的特点

　　1、信用保险可降低贸易风险

　　信用保险贸易融资可有效降低贸易风险，避免订单付款风险、运输途中的意外情况、客户恶意拖欠等因素对企业造成的财务损失。

　　2、可降低贷款利率

　　银行在审批企业贷款时，主要是通过企业的资产情况、经营历史以及前景来评估是否给予贷款。但是，如果企业缺乏足够的资产或信誉较差，则可能导致贷款不足或无法获得贷款。但如果企业拥有信用保险贸易融资，则可减少银行的销售风险，降低贷款利率。

　　3、减少企业的运营成本

　　信用保险贸易融资可帮助企业降低其信用风险，并减少企业的全年财务支出。例如，企业可以在全年中减少催收成本，以及更有效地管理应收账款，这样能减少管理繁琐的过程，并提高经济效益。

　　三、信用保险贸易融资的适用范围

　　信用保险贸易融资可以应用于各种贸易场景，如国际贸易、本地贸易、工程项目等等。而且它对于中小企业来说是非常有价值的。由于中小企业往往缺乏稳定的资产值和良好的信贷记录，银行提供的融资支持并不理想。而信用保险贸易融资就可以为该类企业提供强有力的支持，让企业更加轻松的获得融资。

　　四、信用保险贸易融资的优势

　　1、提高融资比例：

　　中小企业通常无法提供足够的担保来适应银行的要求，因此无法获得融资。通过信用保险贸易融资，中小企业可以获得银行更高的融资比例，这也可以帮助企业降低融资成本，从而更容易获得相应的资源。

　　2、最大限度地提高企业的资金流动性：

　　随着信用保险贸易融资的出现，企业能够将信用风险降到最低，从而更容易地获得融资，并提高企业资金流动性的同时也降低了企业的财务风险。

　　3、减少企业的管理成本和风险：

　　企业通过购买信用保险，将贸易务虚中的风险分摊给信用保险公司，可以大大降低企业的管理成本。同时，信用保险公司提供多种保护措施，如对企业拖欠债款的催收、法律上的支持等，从而确保企业的财务安全。

　　4、提高市场竞争力：

　　信用保险贸易融资可以让企业从竞争者中脱颖而出。同样的商业交易，如果企业提供更有保证的业务，就可以最大程度的吸引客户，从而获得精准合作和更高的信誉度收益。

　　综上所述，信用保险贸易融资作为企业获得融资的一种新形式，可以帮助企业降低风险、提高资金流动性、降低银行贷款利率、减少管理成本和风险，从而提高企业的竞争力。针对中小企业而言，信用保险贸易融资所提供的融资方式更为适合。因此，企业应该积极引入信用保险贸易融资，根据企业的财务状况和实际情况进行相应的选择，并通过专业服务机构为企业提供有效的方案。