随着我国改革开放的持续推进，中小企业已经成为国民经济中不可或缺的重要组成部分。但是，不同于大型企业的庞大体量和雄厚实力，中小企业的核心问题在于融资难、融资贵。信用融资作为中小企业融资的主要手段，对于其发展至关重要。本文将从中小企业信用融资现状分析、信用融资失信风险和信用融资管理三个方面，探讨中小企业信用融资的实践与反思。

　　一、中小企业信用融资现状分析

　　信用融资是指以中小企业信用作为还款保障进行的贷款，通常可以用债权融资和租赁融资两种方式实现。在中小企业的融资体系中，信用融资具有灵活性高、获得难度小、融资周期短等特点，得到了广泛运用。但是，由于中小企业信用的狭窄性和不稳定性，信用融资并不是绝对安全的融资方式，存在一定的信用风险。因此，在实践中应建立中小企业信用融资的合理机制，完善信用评估和风险管理体系，提高中小企业的信用水平和可靠性，以便更好地实现融资目标。

　　二、信用融资失信风险

　　由于中小企业信用的不稳定性，信用融资在实践中存在一定的风险。主要表现在两个方面：一是信用失信风险。由于中小企业的融资需求较大，又缺乏足够的负债抵押资产，因此常常面临着高额债务和经营风险。对于某些企业来说，情况更加不利，即使成功获得信用融资，也有可能由于企业经营困难等原因，无法如期偿还融资，进而对企业信用造成重大损失。二是监管风险。随着信用融资市场的不断扩大，由此产生的风险问题也变得越来越复杂。目前，国家对中小企业信用融资市场的监管确实存在一定的局限性，很难全面跟踪和掌握信用融资市场的实时情况，在监管上也有待于进一步完善。

　　三、信用融资管理

　　在当前信用融资失信风险高的情况下，中小企业信用融资管理就显得尤为重要。而对于信用融资管理的实际实践操作，应从以下五个方面进行考虑：

　　1. 严格筛选合适中介机构，确保中间交易环节的诚信性，同时可以在这个环节进行一些信用评级和信用风险控制的操作。

　　2. 建立技术优势的信用评估模型，优化信用融资的风险控制，从而提供科学、客观、公正的信用评估结果。

　　3. 根据中小企业信用评级结果制定风险控制方案，包括贷款利率、还款期限等，使得中小企业可以更加合理地获取信用融资。

　　4. 建立起信用二次贷款制度，即在中小企业无法偿还信用贷款的情况下，借助信用二次贷款制度进行再次融资，从而避免企业陷入长期的资金危机。

　　5. 定期对信用评级结果以及借贷审批等情况进行监管，确保中小企业的信用高度与贷款相匹配，并及时发现和处理不良信用风险。

　　总之，中小企业信用融资管理的规范实践，既能帮助企业更好地实现获得融资的目标，也能够有效避免信用融资风险，增强企业信用水平和公信力，进而为中小企业的发展带来更加广阔的发展空间。