提高财务业绩分析力

中小企业的常见问题

要想知道您需要多少资金，可以了解：

杠杆率：您已经用多少债务来购买资产？ 您还能承受多少？

营运资本：这可以作为债务问题的部分回答，因为它显示出您在支付运营公司的成本之后剩余资金。

还有其他与您的相关的非财务风险。例如，您的供应链会被打乱吗？您是否面临着法规的压力？这就是贸易信用保险可以帮助保护您正在考虑的投资的地方。

无论您自认为项目有多出色，任何想借钱给您的人都希望看到您的商业计划和实际数据——特别是您的净利率、营运资本和现金流。  

由于近的监管改变增加了成本，银行越来越不愿意向中小企业放贷所以您要让自己对未来的有说服力。例如，如果您的计划涉及到增加公司数字化应用的高投资，就应准备好展示如何通过提高生产率来摊销成本，使其有可能吸引新客户和获得市场份额。

定期检查您的财务KPI

定期使用KPI来熟练掌控财务业绩以及监控频率：

每日：管理现金流量和费用。

每月：评估业绩并调整近期目标。

季度：评估季度业绩，并与去年同期进行比较。

半年度：跟踪和调整长期业绩，并根据需要调整KPI。

年度：了解自您设定年度目标以来发生了什么变化，以及原因所在。

在您的公司内部有很多你可能无法获得的相关数据，比如关于运营、IT、营销或客户服务的信息。这些信息可以帮助您创建一个健康的公司形象，但它们可能不经常被共享，或者不能以集中的方式呈现。

债务管理常见问题

理解贸易信用保险

保费视企业类型和贸易模式而定，以提供您适合的信用保险方案与挺好质的服务内容，并确保您支付合理的费用。如果您未使用过信用保险且不确定购买保险可能产生的费用，不妨参考我们热门保单方案的收费方式：保险费率是以营业额乘以保费比率（通常低于1%）计算，假设您去年的总营业额为200万美元，则您的保费应少于2万美元。 保费会根据您过去的损失金额、贸易对象和工作产业而逐年调整。若涉及政治和贸易等风险时，您的保费金额将有所增加。我们会依您的情况计算合理的保险费用，以确保所有因素和您的需求皆能获得保障。

应收账款可能占公司资产的40%以上，只要发生几次未收到账款的情况，企业的现金流就可能受到重大影响。客户拖欠款项对企业的营运影响可能甚巨，举例而言，假设您的净利率为5%，却遭受客户拖欠10万美元，那么您的企业必须以200万美元以上的业绩才能弥补这些损失。[坏账](https://www.eulerhermescn.com/DebtColleion)还可能对您的财务状况造成其他的负作用，例如受到影响的现金流势必导致投资时捉襟见肘，而银行和其他金融机构可能会提高您的贷款利率。此外，一旦员工开始担心企业未来的营运状况，士气势必受到打击。因此，如果您对信用保险的好处仍然犹豫不决，不妨思考这些可能对您企业造成的不良影响和额外支出。

专业贸易信用风险管理解决方案

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针对不同规模企业的应收账款信用风险解决方案

优化信用管理流程，提升企业信誉价值

本文探讨了如何优化信用管理流程，提升企业信誉价值。首先从建立信用管理制度、加强内部控制、采用先进技术手段和提升员工素质等方面展开论述，以期帮助企业提升信用管理水平，增强竞争优势。

1、建立信用管理制度

20240613

](https://allianztrade.cn/newsinfo/7274175.html)

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企业负债率分析及其对企业经营的影响

企业负债率是衡量企业债务规模的重要指标，直接影响企业的经营状况和风险承受能力。本文从负债率的概念、影响因素、分析方法和对企业经营的影响等方面展开讨论，旨在帮助读者更好地理解负债率对企业经营的重要性。

20240613

](https://allianztrade.cn/newsinfo/7274172.html)

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提高财务业绩分析力

中小企业的常见问题

[为何建议定期监控财务业绩？]()

[如何正确监控财务KPI帮助实现目标？]()

[如何利用数字化改善财务业绩？]()

[当承担债务时，如何控制风险敞口和潜在收益?]()

[如何判断供应商付款违约的征兆？]()

自疫情爆发以来，企业的担忧不断升级，越来越多的企业受到付款延迟和现金流问题的影响，迫使它们转移工作重心，有时是为了确保生存。这可能会导致破产的多米诺骨牌效应，当一家资不抵债的公司无法履行其对其贸易伙伴的义务时，只会给他们留下未支付的发票。这意味着他们对供应商会延迟付款，以沿着供应链传递。 

公司在这种情况下能否生存，取决于是否能够迅速反应并在必要时灵活转向。很好的方法是控制好您的财务状况，这样您就知道自己能承受什么，又应该避免什么。  

以下是定期密切关注公司财务业绩的挺好案例：现金流、债务水平和应收账款。尤其要监测脆弱迹象。

从短期来看，您希望确保能在月底付清账单。从长远来看，您想要了解您的资本投资在未来十年的表现。

这些重要的财务KPI是对公司健康状况的快速浏览

EBITDA（未计利息、税项、折旧及摊销前收益）显示了公司的整体盈利能力。

净利润率是显示公司每一欧元收益中有多少转化为利润。

营运现金流和债务对EBITDA的比率显示了公司在短期和中期的偿付能力。

营运资本是可用于资助公司日常运作的流动净资产的数额。

自由现金流显示了一个公司在支付营运费用（工资、用品等）和资本投资之后能够产生多少利润。

假设您想扩大您的业务，但是需要资金来实现。利用财务KPI来扩大公司规模并获得

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针对不同规模企业的应收账款信用风险解决方案

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应收账款逾期天数计算公式及其重要性

本文将围绕应收账款逾期天数计算公式及其重要性展开讨论。首先将介绍应收账款逾期天数的定义及其影响因素，然后详细阐述应收账款逾期天数的计算公式，接着探讨该公式在实际应用中的重要性，之后对全文进行归纳。

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20240613

](https://allianztrade.cn/newsinfo/7274190.html)

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如何计算应收账款周转天数？

本文将介绍如何计算应收账款周转天数，主要包括应收账款周转天数的定义、计算方法、影响因素以及优化策略。

1、应收账款周转天数的定义

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针对不同规模企业的应收账款信用风险解决方案

了解应收账款定义及其相关内容

本文主要围绕应收账款的定义及其相关内容展开讨论。首先介绍了应收账款的基本概念，包括其定义和分类。然后深入探讨了应收账款管理的重要性，以及应收账款带来的风险和挑战。接着分析了应收账款的计量和确认方法，以

20240613

](https://allianztrade.cn/newsinfo/7274169.html)

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负债比率计算公式及其分析研究

本文主要围绕负债比率的计算公式及其分析研究展开讨论。首先从影响负债比率的因素入手，分析了负债比率的定义和计算方法；其次探讨了负债比率的作用及意义，介绍了负债比率的参考标准；然后分析了负债比率高低对企业

20240613

](https://allianztrade.cn/newsinfo/7274163.html)

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本文将从四个方面详细阐述如何准确计算企业的负债率。首先，通过了解企业的杠杆率和营运资本来确定负债率的重要性。其次，探讨了负债率对企业经营的影响，以及如何利用负债率分析企业的经营状况。然后，介绍了应收账款逾期天数和应收账款周转天数的计算方法，以帮助企业更好地管理财务风险。之后，了如何通过财务KPI和数字化手段来优化财务业绩，从而提高企业的竞争力。

1、了解企业的杠杆率和营运资本

企业的杠杆率和营运资本是确定负债率的重要因素。杠杆率显示了企业使用债务来购买资产的程度，而营运资本则反映了企业支付运营成本后剩余资金的情况。通过了解这两个指标，企业可以更好地把握自身的财务状况，避免过度依赖债务。

负债率是衡量企业债务规模的重要指标，直接影响企业的经营状况和风险承受能力。通过分析负债率，企业可以更