简单地说，贸易信用是您的客户向您付款的能力，这就是为什么在您提供信用条款之前了解如何评估客户的信用风险是很重要的。 要判断客户的信用风险，您需要了解他们按时付款的声誉以及他们继续这样做的能力。

这些因素包括客户的收入和未偿债务。 您还需要了解客户公司未来的业务前景及其所处行业的发展趋势，这可能会影响他们对您的支付能力。

您可以使用被称为信用5C原则的五大因素来确定信用风险以及量化信用额度。 尽管对于如何衡量这些风险，《2021年3月安联贸易判断客户信誉》并未规定严格的指导原则，但是思考这些原则可以帮助您在授信之前实施信用评估，进而确定违约风险以及潜在经济损失。

帮助您评估一家公司信用的信用5C原则分别为：

（1）质量：确定您的贸易伙伴具有背景和资质证书，表明他们是值得信赖的，并有良好的商业实践声誉，这一点很重要。 要评估质量，您应该查询其商业资信证明，查看该企业的信用记录，并分析该企业在业内的声誉。

（2）能力：您要确保潜在客户或者客户能够支付您的款项。 了解该企业的现金流状况有助于了解这一点。 您应该检查其现金流量表，分析其债务收入比率，并将其与历史收入进行比较。

（3）担保：如果您的发票款项仍未得到支付，那么您的客户可以清算某些资产来解决债务。 进行有效的信用分析的一部分原因是要了解您的客户或贸易伙伴拥有什么资产，比如设备或应收账款。

（4）资本：了解您的合作伙伴的资本状况可以帮助您了解他们为您的货物或服务付款的能力。 您可以要求审查潜在客户经认证的财务报表。

（5）经营环境：密切关注可能影响您贸易伙伴业务的情况。 关注经营所在国的经济、政治形势，以及该企业所处产业的威胁或机遇可以帮助您了解该企业是否可以继续运作下去，或者说这些因素是否会导致潜在的逾期付款。

为了保护您的企业免受拖欠或拒付的影响，在您提供信用条款之前，使用正确的工具彻底了解客户的信用很重要。 以下是评估潜在客户信用的六种方法。

1.利用大数据来评估一家公司的财务状况

现时有了大大减少关键任务所需时间的工具，大数据正在帮助企业提高其信贷部门的效率。 贸易信用保险是企业如何轻松获取更多客户数据，进而改进信用流程的一个典型例子。

以安联贸易为例，我们为客户提供的信用情报来自多种来源，其中包括：

• 我们的自有风险数据库监测超过8,500万家公司
• 分布在62个国家的1,700名特定产业信用分析师再加上30名全职数据科学家
• 大量自有以及第三方数据源
• 与受监测的买家直接联系，索取并分析其财务报表
• 从全球5.5万多名客户那里实时获得逾期以及索赔报告
• 机器学习和人工智能加持我们的专业分析师

保险公司的数据库越广泛，就越容易获得基于全球分析师和客户网络数据的宝贵的客户信息。 这些分析师拥有当地的专业知识和客户，他们会提供和客户付款经历相关的信息。

这些公司的机密财务信息可以让我们更深入地了解其优势或劣势。 这有助于在为时已晚之前发现高风险公司。

2. 利用信用报告来评估企业的信用评分

评估客户信用的另一种有效方法是使用商业信用报告来获得其信用评级。 该报告体现了企业根据其付款历史和公开记录来支付款项的能力。 信用报告提供有关企业的概况、财务数据，比如年销售额、付款情况和近几年的信用额度、法律判决和收款活动，以及商业信用评分。

商业信用评分是衡量公司财务稳定性的标准之一，可以用来预测它们按时付款的可能性。 一般来说，分数在1到100之间，75分或者更高被认为是优秀的。 您可以从Dun & Bradstreet、Equifax Business和Experian Business等商业信用报告机构购买商业信用报告。

信用报告是基于提供者根据及时快照所提供的信息，这些信息并不一定对用户有立竿见影的作用，记住这一点很重要。 信用报告的用户应该明白，可用的信息可能超过一年之久，可能无法反映公司信用的实时动态。 所以，可能有必要将信用报告与额外的信用评估策略结合起来，例如贸易信用保单所附带的风险数据分析。

3. 要求获得贸易咨询

在评估信用的过程中，公司通常会在向客户提供信用条款之前要求获得贸易咨询。 贸易咨询可以来自客户的银行，以及已经向该客户提供信用条款的企业或者供应商。

需要了解的问题包括：

• 企业或供应商向客户提供信用的时间有多长;
• 企业或供应商向客户提供的信用额度或采购限额;
• 客户上一次购买的时间和金额;
• 这个客户有多少次逾期付款。

在审查银行和贸易咨询时，注意到潜在的选择偏差是很重要的。 例如，当您向潜在客户询问供应商提供的贸易咨询时，它们最有可能提供它们按时付了款的公司的信息，而故意忽略它们没有按时付款的公司。

收集这些信息也会消耗大量的时间，因为您受限于回复的及时性。

4. 了解企业的财务状况

想和您做生意的公司应该毫不犹豫地提供其财务状况，这将帮助您确定它们支付您货物或服务的能力。 要了解一家公司的财务状况，您应该要求获得并审查其经过认证的财务报表，进而了解该公司的财务表现。

您还应该要求获得并审查公司的现金流量表，因为它能显示该公司当前的经营成果。

5.计算该公司的债务收入比

确定客户信用的另一种方法是计算其债务收入比。 这个计算结果可以告诉您该公司的债务占其收益的比例。 要确定这个比例，只需要将公司每月的债务支付除以月总收入。 这些数字可以从该公司的财务报表中获得。

占比越低越好低于36%。 但是，良好的债务收入比因产业而异。 了解这些基准比率是非常重要的。

6. 调查区域贸易风险

在评估客户的信用时，很重要的一点是要审查客户所在地理区域的固有风险。 具体国家的信用风险受到货币汇率波动、经济或政治动荡、潜在的贸易制裁、禁运或其他问题的影响。

这些都是可能对潜在客户的现金流产生负面影响并使得贸易信用成为风险的因素。 安联贸易可以提供帮助。 我们提供了一个关于产业和国家风险的研究库，可以帮助您对授信作出决定。 此外，我们可以利用我们的信用风险评级模型来帮助您预测信用风险和潜在的客户违约风险。

当您为您的应收账款投保安联贸易的贸易信用保险时，即使您的一个客户面临资不抵债或无法支付，您也有望得到支付。 此外，安联贸易的贸易信用保险还提供额外的好处，即向您提供支持，帮助您就对新客户提供信用或者对老客户提升信用额度作出明智的决策。