应收账款解决方案（称为 贸易信用解决方案或A/R解决方案）是将客户信用风转移的风险管理工具之一，为了保护被解决方案人免受客户在销售商品或提供服务后未能支付应收账款而遭受的损失。 通过购买应收账款解决方案，投保人可以获得保障，避免因客户信用问题造成的经济损失。

在企业中，应收账款解决方案能够保护企业免于因客户未能支付拖欠款项而受到影响。 数十年来，应收账款解决方案在欧洲企业中广为人知并被广泛使用，如今在亚洲各种规模的企业中也日益普及。 这种应收账款解决方案投保增长的原因是，平均而言，一家公司40%的资产是以贸易债务的形式存在的。 因此，与任何其他资产相比，企业因其应收账款遭受损失的可能性更大。

作为您资产负债表的重要组成部分，应收账款直接影响您的现金流和盈利能力。 在防止与财产损失、责任和其他不可预测的高暴露风险相关的损失方面，新加坡的很多企业都做得很到位。

然而，这些企业往往未能将应收账款视为可以而且应该受到保护的最有价值的资产之一，从而使自身面临现金流管理和收入问题。 开展业务可以选择更安全的方式。

投保应收账款（A/R）解决方案后，其保障功能将有助于信用风险管理团队和其他利益相关者管理超出组织控制范围的商业和政治风险。

从上文所述应收账款解决方案的定义可看出这种 信用管理工具可以帮助企业保护自身免受拖欠风险的影响，并维护其资产负债表。

然而，您的应收账款解决方案单不仅是一面盾牌，它还是一把利剑，帮助您增加销售额并获得更优惠的融资条款。

应收账款解决方案能帮助您扩大销售

应收账款解决方案单使企业可以放心地向现有客户提供更多信用，或者寻求原本被认为风险过高的规模更大的新客户。 应收账款解决方案单提供的保障使企业能够增加销售，扩大业务。

受保企业能够在以往可能会受到限制或必须提供担保才能销售的情况下以赉销方式销售。

通过提供更优惠的条款获得竞争优势

通过广泛了解新客户和现有客户的信誉情况，投保应收账款解决方案的企业能够在损失发生之前避免损失。 企业能够完善其内部程序，快速作出信用决策，并通过向客户和潜在客户提供更具吸引力的优惠条件来获得重大竞争优势。 总体而言，这使得企业提高国外市场销售额，从而获得更多收入机会。

通过应收账款解决方案获得更好的融资

银行通常会根据国际应收账款的感知风险、对大客户销售的集中度或某些账户的账龄来限制您的贷款额度。

当您就国内和国际应收账款投保应收账款解决方案时，您可能能够以更优惠的利率借入更多资金。

一旦您选择投保，解决方案提供商（ 信用解决方案公司）就会分析您的可保客户的信誉和财务稳定性。

就安联贸易而言，买方和 国家风险评估结果集中反映在专有风险等级上，该等级是根据我们数据库中监测的8500多万家企业、我们在52个国家的经营网点提供的当地信息，以及我们覆盖全球范围内近1万亿美元的交易确定的。

基于这些信息，我们的承保人员能够预测拖欠概率，并为您的客户分配特定的信用额度。 在保单有效期内，应收账款解决方案投保人可以在需要时要求为特定买方加保。

解决方案公司将调查加保风险，然后批准加保，或者维持原保额并提供详细解释。 同样，投保人也可以要求为其希望与之开展业务的新买方投保。 安联贸易每天收到超过20,000份信用额度申请，其中83%在48小时内处理完毕。

客户信誉全年都在变化，因此解决方案公司必须持续监测投保人的买方。

在安联贸易，我们在提供独家信用和财务信息方面投入巨大，并在全球很多地方聘请了风险分析师以及基于行业和国家的核保人员，以便与我们客户的买方保持密切的联系。

我们的团队分析有关投保人买方的支付信息，发现财务问题的早期迹象，以确保及早干预。

这使企业能够就向其客户提供的信用额度作出更明智的决定。 更重要的是，它使企业能够通过密切监测其客户来避免应收账款损失。

投保应收账款解决方案后，通过与这些承保人相关的数千名专业人士合作，投保人的信用管理团队能够提高工作效率; 您的 信用解决方案公司实质上成为您团队的延伸。

解决方案提供商的客户管理和服务方式不尽相同。

就安联贸易而言，我们会为投保人分配专属服务团队，并且在该团队中制定一名主要联系人，负责解决与保单相关的几乎任何问题（从新的信用额度到索赔）。

根据我们的经验，这种做法能够最大程度提高客户满意度，因为服务团队了解您企业的个性化需求，从而能够相应地定制化解决方案。

安联贸易客户还可以实时、安全地在线访问应收账款保单信息（包括能够实时获取承保决策）。 通过EOLIS平台，投保人能够：

• 通过快速回应投保申请及时履行新订单
• 访问您当前的保单解决方案范围和决策报告
• 提交信用额度申请并实时监测其状态
• 线上提交索赔，并随时了解索赔活动的最新进展
• 查看买方信息和处理中的催款文件
• 创建报告以监测和优化您的应收账款

如果受保买方未能付款，投保人将提出索赔，要求解决方案公司偿付相关款项并采取催收行动。

当您提出索赔时，解决方案公司支付的金额称为赔款。

安联贸易保单的赔款标准为债务金额的80%至100%，具体数额取决于：

• 您投保的保单类型
• 您的赉销管理方式
• 您的应收账款组合的状态
• 您的保费目标

在安联贸易，我们的理赔部门处理所有理赔前活动，并致力于提供世界一流的客户服务。 理赔团队还为所有首次申请理赔者提供特别协助，以确保理赔顺利进行。

如前一节所述，安联贸易客户还可以通过EOLIS保单管理系统全天候随时线上提出新的索赔并监测当前理赔进度。

应收账款解决方案评估者将希望确保其选择的解决方案公司能够在必要时及时赔付，在此方面具有良好记录。

我们的专家最常被问到的一个问题是“应收账款解决方案的费用是多少？ "

每个企业的 保单成本将有所不同，因为它是根据多种因素计算得出的，包括：

您所处的行业和地区

以往遭受的损失

与您交易的客户等等

不过，作为指导原则，我们可以说应收账款解决方案费是基于公司销售额的百分比收取的（平均而言，通常不到百分之一）。 有时该解决方案费率会更高或更低，具体取决于上述变数。

拒付给企业带来的损失是相当大的。 假设您的利润率为5%，客户欠款金额为10万美元。 在这种情况下，您需要赢得200万美元的新增销售额才能弥补损失的利润。

此外， 坏账还会对您的财务状况产生其他影响，如：

• 现金流减少
• 投资能力下降
• 员工士气低落，担心企业的稳定性

投保应收账款解决方案能够规避这些负面影响，再加上可靠的信誉资料可能有助于企业安全地增加销售额，因此在大多数情况下应收账款解决方案是物有所值的，而且企业还能够将此解决方案转化为增长动力。

总而言之，当您投保应收账款解决方案后，即使您的某一受保客户突然发生资不抵债或因其他原因无法支付，您也可以确信您将会获得售出货物的价款。

只需极低的成本（通常不到百分之一），您就可以高枕无忧，而且还能够根据数据就是否向新客户进行销售或是否向现有客户提供额外信用快速作出决策。