信用风险分析是在您提供信用条款之前评估客户延迟付款可能性的方法。 要判断客户的信用，您需要了解它们按时付款的声誉以及它们继续这样做的能力。

在分析新客户的信用风险时，聪明的企业使用一系列策略来获取客户信用的全貌。 这意味着首先要使用可以快速捕获贸易数据的大数据驱动工具来评估客户的财务业绩。

接下来是使用体现企业根据其付款历史和公开记录来支付款项的能力的企业信用报告。 要求从客户的银行、其他贷款人、以及已经向该客户提供信用的企业或者供应商那里获得贸易咨询也是不错的做法。

尽管这些做法可以帮助您降低风险，但是需要注意的是，潜在客户很可能提供它们按时付了款的公司的信息，而故意忽略它们没有按时付款的公司。

像信用保险公司这样专门研究支付风险的公司可以消除这种不确定性，因为它们对数百万买家关系和承保交易有独特的见解，不仅仅是少数几笔交易。 通过计算一个客户的债务收入比，您就能知道这家公司的债务占其收入的比例，这个数字越低，这家公司的信用就越高。 最后，很重要的一点是要审查客户所在地理区域的固有风险。 具体国家的信贷风险受到货币汇率波动、经济或政治动荡、潜在的贸易制裁、禁运或其他问题的影响。

改善您的信用风险评估流程将提高您公司的财务稳定性。 将您的信用风险分析提升到一个新的水平可以帮助您深入了解，就算客户目前正在按时付款，它们是否在苦苦支撑。

意识到这些潜在风险可以帮助您防止突然和重大的拒付事件的影响。 改进信用风险分析流程的关键是与了解本地和国际市场及其风险的专家接触，他们可以帮助您及早发现问题的迹象或潜在的付款中断。

这里有三个途径来提升您的信用风险分析

提升信用评分技巧

虽然信用评分有助于根据客户的财务历史描绘出客户信用的整体情况，但它并不能告诉您客户违约的可能性。 那些信用评分低的客户，基于它们的违约历史或其他财务问题，可能会面临更高的拒付风险，但良好的信用评分并不一定意味着客户是低风险的。

即使有良好的信用记录，任何企业或个人面临重大或意想不到的经济困难都有违约的风险。 这就是为什么说提升信用评分技巧是改进您信用风险分析流程重要组成部分的原因。

在判断客户的信用时，可考虑纳入以下标准：

客户最新的财务活动，以及它们的现金流状况

外部因素，比如客户特定市场和地理区域的经济活动和稳定性，利率和密切相关行业的经济表现

市场、行业、以及表现趋势分析

将趋势分析纳入您的信用风险分析流程

趋势分析是信用风险评估分析的一个重要组成部分。 与其看客户过去的信用状况，不如更深入地了解它们未来潜在的信用风险。 良好的信用风险分析技巧包括了解以下趋势：

客户的经营业绩：是稳定、改善还是下降，特别是与行业竞争对手的业绩趋势相比

市场环境：正在改善还是恶化？

国内和全球经济趋势：哪些趋势与客户所在行业相关？

检测客户债务收入比的发展趋势：它们目前的债务收入比与前些年相比如何？

利用新技术和新工具来改善信用风险分析

在跟进构成客户信用和风险的所有这些变量时，使用正确的技术是很关键的。

客户关系管理工具可以快速了解当前客户的交易历史和趋势，因为交易频率和行为的某些变化可能会导致风险的增加。

机器学习可以增强您的信用风险建模能力，实现基于计算机化算法和大型数据集的潜在风险自动检测。 该技术将您客户的特定信用档案与其他人的文件进行比较，以判断可能的风险。

将机器学习与人工智能集成到您的客户管理和信用风险管理流程中，持续追踪客户交易关系、整体财务状况、以及显示信用风险的内部和外部趋势。

安联贸易的客户可以获得有助于改进信用风险分析的、重要而强大的技术驱动数据。 这些数据可以帮助客户规避坏账，并安全地扩大新旧客户的销售。