企业风险管理指南

信用风险评估对于判断客户是否有逾期付款的风险至关重要。 有着很多高风险客户，或者仅仅是几个具有潜在违约风险的重要交易客户，都可能对您的业务造成伤害。 只要您在提供货物或服务后才给客户开具发票，您就把您的业务暴露在逾期付款的风险中，这可能会打乱您的现金流。   有效的信用风险评估使您能够判断客户的信用并降低您的财务风险。 相反，如果您对付款良好的客户紧紧抓住信用不放，那么过度保守的风险决策将以机会成本的形式让您的公司付出代价。 保持适当的平衡对于捍卫公司的利润至关重要。   不断提高您的信用风险分析技术，全面了解客户或潜在客户的情况 —— 参考它们最近的行为快照以及它们正在进行的金融活动的定期情况更新 —— 是及早发现警告信号并让自己免于潜在损失的关键。

资不抵债对所有公司来说都是一个真正的威胁，尤其是对于那些在困境中运营的公司来说。 如今，贸易争端、政治不确定性、社会紧张局势甚至全球健康问题的滞后效应也可能使经营状况最好的公司面临资不抵债的风险。 我们将在本文中对这种风险，您如何进行资不抵债保护以及资不抵债风险服务有何帮助作出介绍。

收回客户拖欠您公司的逾期付款项（即商帐追收）是企业经营中不可避免的情况，但一般公司该如何追讨欠款呢？ 本文综述几种商帐追收方法，教您在商帐追收的同时维护客户关系，以帮助您管理您的企业。

如果付款延迟或是拒付，客户和供应商之间的关系会变得紧张。 这种紧张关系不利于双方开展卓有成效的交易，还对整个商业关系产生威胁。   为了防止逾期付款变成未付发票，最终导致冗长而昂贵的法律诉讼，某些错误必须避免。 这种情况需要理解和圆通的手段，并了解使用中介的好处，以维持良好的关系，平息客户和供应商之间的紧张关系。

寻找、获得并维系客户是每个企业都会面临的挑战。 极少有企业能幸运到客户多得堆在门外排队。 但是，您能保证客户在您努力工作之后会付款吗？ 您如何确保客户按时付款？   遭受拒付——无论是第一次，最近一次，还是最严重的一次经验——都会让您感到难以承受。 拒付给公司造成的伤害永远不会在一夜之间得到解决。 恢复乐观和重建信任是一项持续性的挑战。   拒付带来的负面影响实际上会叠加在一起，从多个方面伤害到您的公司。 即使忽略一个数额相对较小发票也会伤害到您的财务底线——尤其是如果您的公司依赖及时付款来给付费用，或如果您过分依赖少量客户的交易，这也就是常说的「集中风险」。   那么，如果客户拒付如何应对呢？   知道从何处着手即是核心所在。

向其他国家出口货物可以为企业开拓新市场，创造新机会，从而极大促进企业发展壮大。 在此过程中，这些出口企业可能会面临一些未曾遇到或经历过的新风险，尤其是在支付管理方面。   通过审慎管理，企业可以了解新风险可能对业务产生的影响，以及如何自行或在第三方（如 信用保险公司）的帮助下减轻这些风险。   并非所有这些风险都会对企业造成重大影响。 一些支付风险可能导致 呆坏帐达到意想不到的水平，对企业造成毁灭性的后果。 而在另一些情况下，支付风险只会导致短期问题，如偶发性 逾期付款。   不幸的是，企业并不总是能立即弄清楚哪些风险会导致哪些后果。 因此，管理出口业务首先要清楚地认识和了解企业面临的所有风险以及这些风险的级别。   明白这一点后，企业将能够根据需要监测和管理这些风险。 如果企业不了解或不清楚出口业务的内在风险，就会出现大问题。 睁一只眼闭一只眼，抱最好的希望，并不是一种可取的出口风险管理策略。   那些让企业领导人措手不及的风险，可能对企业业绩和盈利能力造成特别严重的影响。 为避免这种情况，企业可以利用一系列工具和 企业保险解决方案来管理出口业务中存在的风险，如 贸易信用保险或是 出口信用保险，以及针对高风险客户采用更严苛的付款条件。 了解出口涉及的风险以及如何管理这些风险。

资本负债比率的计算很简单，但仍然有很多企业因此陷入困境。 资本负债比率是您的投资者、贷款人和融资方以及供应商关注的一个关键指标。 当其决定向您提供何种支持时，资本负债比率是影响其决策的因素之一。 通过采取任何措施提高这一比率，将有助于您获得更有利的交易条件，更加自由、安心地进行交易。   通过调整资产负债比率来释放资金，将立即为您的发展战略和计划注入动力。 您可以承接更多订单，并为您的客户提供更有利的条件，从而确保您的竞争优势或加速增长。 因此，有必要审视您的企业，以探索更高效地利用您的资金的可能性。   提高销售利润率和盈利能力是提高资产负债比率的方式之一。 只要客户继续在相同的时间期限内付款，提高销售利润率就会为企业带来更多现金。 在竞争激烈的市场中，提高价格的难度可能很大，因此首要任务可能是研究销售组合：能否增加利润率较高的产品的销售？ 或者能否通过增加价值来提高全部产品类别的利润率？   降低库存水平是调整资产负债比率的一种常用方法。 在订单持续增加的情况下，持有库存似乎是有吸引力的，但存在增加财务负担的信用风险。 为提高流程运转效率和及时性，最好减少库存。   管理客户债务和付款周期是释放资本的另一种途径，对于某些企业来说，这是最容易实现的。 收紧信用管理流程，收入流将得到改善。 减少坏账，并提高收账速度，以获得经济利益，甚至可能为业务增长的重要活动腾出管理时间。 我们设计了SmartView来帮助企业跟踪这些关键信息。   在提高销售额或减少库存方面，您可能只能靠自己。 但在管理客户债务方面，凭借数十年的丰富经验，强大的信息收集网络，我们能够为您提供全面的 保障应收账款服务，助力您未来的业务发展。

如果在今年之前，您从未听说过半导体，也从未听说过它可能与您的汽车或智能手机有什么关系，请举手。   如果您当时未能预见到半导体短缺将会对很多大公司的全球贸易造成何种影响，那是情有可原的。 但现在，企业需要从这种情况中汲取教训，并将其应用到 信用风险分析中。

应收账款周转天数，简称DSO，是一个跟踪企业健康现金流的关键指标。 应收账款周转天数表示公司将应收账款转换为现金所需的天数。 由于现金流是任何企业的命脉，公司越早获得现金，其现金流和财务状况可能就越好。